春節假期結束，打理“壓歲錢”的需求使得銀行兒童金融業務走熱。

《中國經營報》記者注意到，為吸引兒童客戶群體，多家銀行推出相關業務產品和服務，比如兒童理財、兒童專屬基金，甚至出現將兒童金融與虛擬現實產業相結合的沉浸式兒童金融數字生態新體驗等。

記者在采訪中了解到，多數選擇兒童金融產品的投資者更注重產品的穩健性和趣味性。同時，對產品的收益也寄予相對于其他產品較高的期待。面對琳瑯滿目的兒童金融產品，業內分析人士提醒，家長應該按照自身和孩子的需求選擇適合自己的產品。

對銀行機構而言，業內分析人士指出，兒童金融的關鍵是基于兒童的需求特點，提供兒童成長過程所需的產品和服務。另外，銀行還可以提供財商知識、理財游戲等增值服務。

中國經營報20230206導讀：“壓歲錢”理財趨熱

壓歲錢花式理財

多家國有大行、城商行和農商行推出符合春節氣息的兒童金融活動。

春節前后，多家銀行推出了吸引“小儲戶”的活動方案。

記者走訪北京某工商銀行網點了解到，工商銀行于2023年1月28日至2月5日推出“旺新春”活動，其中“寶貝壓歲錢，存出新花樣”包含兩項兒童客群專屬產品。即“工銀壓歲金”，期限三年，2000元起存，最高執行利率3.0%；“寶貝存錢罐”，期限一年，2000元起存，最高執行利率1.9%。

除存款產品外，工商銀行的活動中還包含趣味性和公益性等，針對兒童客群打造更具差異化的競爭力。比如制作有聲賀卡，2023年1月1日至1月31日，寶爸寶媽可以錄制30秒音頻，為寶貝定制有聲新年賀卡。又如在活動期間，投資者購買指定6款賀歲貴金屬，即向“中國聽力醫學發展基金會”捐贈一定金額，用于在工商銀行指定地區開展各類公益活動。

此外，黃金等貴金屬結合了我國傳統文化紀念和銀行業務，成為多家銀行吸引兒童客群的利器。據了解，自2015年開始，建設銀行攜手中鈔長城貴金屬有限公司連續8年推出黃金壓歲錢。2023年是建設銀行生肖系列壓歲金發布的第九年，黃金壓歲錢結合了中央廣播電視總臺春節聯歡晚會特別創作“兔團團”生肖形象，整體造型既有年輕人的“潮”，又兼顧中國傳統文化的穩重與內涵。

中國經營報20230206導讀：“壓歲錢”理財趨熱

建設銀行方面介紹，“黃金壓歲錢”，既有黃金的投資屬性，也有極好的收藏價值。它通過黃金的材質，將壓歲錢的文化內涵與獨特的紀念意義結合。

北京銀行推出了“玩轉壓歲錢，樂享金兔年”兒童金融新春嘉年華活動。記者從北京銀行獲悉，2023年1月20日，北京銀行舉辦“京螢計劃”兒童綜合金融服務數字升級暨首個沉浸式兒童金融數字生態“京螢夢空間”發布儀式，將兒童金融與虛擬現實產業相結合，通過AR技術推出線上線下一體互動式服務，打造沉浸式兒童金融數字生態新體驗。

北京銀行方面表示，該行將持續圍繞孩子和家庭，打造激發兒童潛力、滿足家長需求、契合社會發展、助推民族進步的兒童金融服務特色品牌，助力中國青少年兒童的健康成長。同時，依托數字化服務能力，塑造服務“一代人”、服務“一輩子”的金融服務模式，形成集兒童金融、成長金融、創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融于一體的“全生命周期”綜合金融服務體系。

烏蘇農商行則推出“存好壓歲錢，當好理財家”的主題活動，活動時間為2023年1月29日～2023年2月10日，活動對象為該行各營業網點辦理“壓歲錢”存款的客戶。同時，該行還給孩子們開展現場互動小游戲，讓孩子們的玩的同時，提升自己的理財觀念。

市場需求是風向標

兒童金融的關鍵是基于兒童的需求特點，提供兒童成長過程所需的產品和服務。

記者在采訪中了解到，目前商業銀行的兒童金融業務發展，主要集中在專屬銀行卡業務、貴金屬業務以及各種增值活動等。各家銀行為了吸引客戶，亦通過特色功能打造差異化競爭力。例如，可以定制帶有兒童肖像的銀行卡；親子卡關聯，智慧定投；財商課程體驗；取款或消費限額，超出限額自動拒絕交易；減免部分手續費等。

此外，銀行代銷的相關保險產品也頗受歡迎。

多家銀行網點工作人員稱，近期關于教育金保險的咨詢較多。北京某股份行網點理財經理表示：“教育金保險投保門檻較低，預定利率往往較銀行存款高，且安全性強。同時，購買教育金保險后，往往還可以獲得多項育兒相關的寶貝專屬服務。”

“隨著經濟發展和數字時代的到來，兒童接觸金錢和相關知識的時間越來越早，壓歲錢也越來越多，一些家長也希望子女比較早地建立金錢觀，同時為子女后續讀書等資金使用早做儲備。”金融行業資深研究者于百程表示，銀行應基于市場需求推出兒童金融服務，早布局兒童金融，也能為銀行提前儲備未來的客戶，并且兒童金融的背后是家長，兒童金融發展得好，也有利于提升家長客戶的認可和留存。所以，兒童金融更大的價值在于未來，在于提升家庭客戶的黏性。

于百程指出，兒童金融的關鍵是提供兒童成長過程所需的產品和服務，基于兒童的需求特點，提供銀行存款、穩健理財、定投基金、教育基金等產品。另外，還可以提供財商知識、理財游戲等增值服務，增強對于兒童的吸引力，也有助于家長解決兒童財商教育問題，使得銀行成為兒童金融的知識獲取、理財實踐和成長的平臺。

中國經營報20230206導讀：“壓歲錢”理財趨熱

易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，要想在兒童群體當中實現差異化競爭，銀行首先要關注兒童群體的金融需求及對未來的資金用途期望，設計有針對性的產品及服務。其次則是要關注用戶體驗，關注精細化運營，借助手機銀行等線上渠道為兒童用戶設立相應功能。此外，還要關注理財儲蓄相關的內容欄目，使得兒童在與銀行打交道的過程中潛移默化地提升財商。

蘇筱芮認為，春節后針對兒童和青少年等“小儲戶”的專門化營銷及產品設計在近年來并不鮮見。對于未來主要發展方向，一是為客戶提供風險較低、操作簡單的兒童金融標準化產品，持續優化用戶體驗；二是通過市場調研等手段，設計創新型、定制化的“小儲戶”理財方案；三是將“小儲戶”與家長群體的賬戶聯動管理。

對于投資者而言，受訪業內人士表示，通過金融理財等方式，家長不僅可以幫助孩子更好地管理壓歲錢，還可以教育孩子如何合理使用壓歲錢，提高孩子的自控力和理財意識。選擇產品的過程，應該根據自身的風險偏好選擇適合自己的產品。

鑒于多數家長會針對孩子的壓歲錢“專款專用”，北京某工商銀行網點理財經理表示：“對于普通投資者而言，還是應該盡量選擇比較穩健的產品，比如定期存款、保險等。同時，根據資金的用途合理確定投資的期限，兼顧資金的流動性。”

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